Предельная ГЭСВ по микрокредитам с мая 2026 года

• Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и Национальный банк совместным постановлением от 28 апреля 2026 года определили предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения по займам и микрокредитам. Документ вступил в силу 16 мая 2026 года, часть норм начинает действовать с 1 июля.

  Для микрокредитов микрофинансовых организаций верхняя граница ГЭСВ — 46 %. Это та самая цифра, которая стоит в условиях классического способа оформления и приведена в разделе «Условия».

  Для коротких займов предусмотрен отдельный режим. Если микрокредит выдан на срок до 45 дней и на сумму не более 45 МРП, ставка должна быть менее 0,3 % в день и не более 179 % в годовом эквиваленте. Месячный расчётный показатель в 2026 году — 4 325 тенге, значит порог по сумме составляет 194 625 тенге.

  По банковским займам потолки другие: 46 % по беззалоговым, 35 % по обеспеченным залогом и 25 % по ипотечным жилищным, причём по ипотеке с 1 июля планка опускается до 20 %.

  Важная деталь

  Ограничение применяется на дату заключения договора. Сверять ГЭСВ нужно именно в момент подписания — позже условия уже зафиксированы, и оспаривать их придётся другим путём.

  Почему регулятор работает с ГЭСВ, а не с дневной ставкой

  Годовая эффективная ставка учитывает не только проценты, но и все комиссии и обязательные платежи по договору. Дневная ставка сама по себе о полной стоимости займа не говорит: два предложения с одинаковыми «0,2 % в день» дадут разную переплату, если у одного есть комиссия за выдачу или навязанная страховка. Корректно сравнивать кредиторов можно только по ГЭСВ.

  Помимо вознаграждения, в расчёт входят комиссии и обязательные платежи, без которых договор не заключить: плата за выдачу, за рассмотрение заявки, навязанная страховка. Именно поэтому предложение с привлекательной дневной ставкой и обязательной страховкой может оказаться дороже, чем выглядит на витрине. Разница между «ставкой в рекламе» и ГЭСВ в договоре — это и есть стоимость всего, что к займу прикручено сверху.

  Что делать, если ГЭСВ в договоре выше предельной

  Подписывать не нужно. Предельный размер установлен нормативно и действует на дату заключения договора, поэтому превышение — не переговорная позиция кредитора, а нарушение. Зафиксируйте цифру, запросите письменное разъяснение и обращайтесь в АРРФР: надзор за микрофинансовыми организациями ведёт агентство.

  Отдельно про 179 %

  Эту цифру нельзя ставить рядом с 46 % и делать вывод, что «короткие займы вчетверо дороже». Это другой продукт: срок до 45 дней и сумма до 45 МРП, а годовой эквивалент здесь — способ выразить дневную ставку в сопоставимых единицах, а не реальная переплата за год. На займе в 100 000 тенге на 30 дней у верхней границы ставки переплата составит около 9 000 тенге. Но и вывод отсюда следует прямой: короткие деньги дороги в пересчёте, и растягивать их продлениями — самый быстрый способ переплатить.

  Что с этим делать заёмщику

  Найдите в договоре строку с ГЭСВ и сверьте её с потолком для своего типа займа до того, как поставите подпись. Значение выше предельного — повод не подписывать и задать вопрос кредитору. Посчитать переплату по своим цифрам можно в калькуляторе.

  Текст постановления и разбор предельных значений — в публикации zakon.kz.

Остальные материалы — в разделе «Материалы о микрофинансовом рынке». Действующие сумма, ставка, срок и ГЭСВ — на странице «Условия».